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以筠忆

发表时间:2014-10-22 14:44

盈赫资本金融课堂: 家庭理财策略



以筠忆 发表在 教程交流 华声论坛 http://bbs.voc.com.cn/forum-163-1.html

【盈赫资本小贴士】随着国家对于金融市场的逐步放开,个人理财投资的渠道和形式逐渐多样化,理财机构和投资渠道良莠不齐,非法集资、欺诈、不实诱导等情况也层出不穷,如何擦亮双眼选择适合自己的理财产品,盈赫资本我们将不定期为各位提供最新的资讯和建议。

马上有钱是种美好的向往,合理的资产搭配能让你的资产实现最大化的价值,也能在财务自由之路助你一臂之力。首先理财是一种基本习惯和基础意识,其次才是理财方式和技巧,另外只要投资者能清楚了解自身风险承受能力、资产配置需求、理财期限这三个问题,无论年终奖多寡,大家都能让年终奖金“钱生钱”。

盈科财富认为,明年理财的投资策略的话,还是以稳健为主,适当采取一些比较积极的策略。“比如一百块钱的话,六七十块以稳定为主,二三十块市场投入股市等有一定风险的领域。资产配置方面,可以购买货币基金、一部分银行的理财产品,而积极策略的话,如果上班较忙,没时间关注证券市场,可以采取基金定投。”他认为,随着利率市场化的深入,理财产品、货币基金这些预期收入也不会低,是一个不错的选择。

理财秘诀一:首先准备好风险防范基金。

银行储蓄是首选。银行储蓄是家庭理财的第一根支柱,是家庭急用的“紧急备用金”。一般家庭的“紧急备用金”应准备到足以应付3—6个月(宽裕就留1年)的生活各项支出。这样,在家庭收入突然减少或中断时,使您的家庭能有较充足的时间面对困难。

保险保障不可少。适量的投资保险产品,可以让家庭出现财务危机的时候分担风险。意外险和健康险会在您的身体出现重大损伤的时刻发挥作用,是家庭理财要率先考虑的。人生三大风险:意外、疾病和养老,最难预知和控制的就是意外和疾病,而保险的保障意义,在很大程度上就体现在这两类保险上。

理财秘诀二:其次规划好家庭消费基金。

家庭消费基金除了日常生活开支外,还有购车基金,购房基金,教育基金,旅游基金等。那么如何准备好这些基金呢?基金定投、银行短期理财产品、货币型基金、互联网理财等都是不错的理财方式。

基金定投。投资者用小额的资金,以定投为投资理念进行长期投资。和其他的投资方式相比,基金定投有如下特点和优势:起点金额低,积少成多,类似“零存整取”的储蓄业务;长期投资,享受复利增值;无“踏空”、“套牢”之忧;基金定投省时、省心;而且基金定投能够起到强制储蓄的作用,尤其适合刚工作不久的年轻人。

货币基金。货币基金投资门槛低,100元就可以购买。其次,由于年末货币市场供求偏紧,所以货币基金的收益也比其他更高,最后货币基金的流动性十分优良,投资者可以随时赎回基金份额。在品种的选择上,保守的投资者可选择历史业绩居前且稳定性较好、资产规模较大、组合久期调整灵活的基金品种。

理财秘诀三:还可以考虑风险投资基金。

风险投资基金是指如外汇、期货、黄金、艺术品收藏等。对于近年来被疯炒的黄金,投资者在2014年度可能需要持一个比较谨慎的观望态度。中外各家投行在预测今年中国A股做多的同时,也预测今年贵金属的继续走低。黄金素来有抗通胀的美誉,但纵观黄金历史走势,我们发现要想黄金真正跑赢通胀,还需要在一个合适的机会买入。既然长期持有黄金也未必跑赢通胀,还是建议投资者购买“非实物”黄金,赚取“低买高卖”的差价。

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个人理财专家:盈赫资本
盈赫资本致力于为投融资双方提供全方位、综合性、全球一体化的项目对接桥梁。总部设立上海,旨在以中立、客观、多元、私密的立场为中国的高净值资产人士提供全面、健康、一站式的资产管理服务。盈赫资本为我们的个人客户提供顾问式理财服务,尽力充当"财富管家"的角色,根据客户的需求,从独立、客观、专业的角度,为高净值人群提供横跨信托、公募基金、私募基金、一级市场、二级市场、地产等多领域的资本市场理财配置方案。面向整个金融市场筛选产品,并持续管理产品存续期间风险。遵循"金融精品店"式的服务理念,用严格的产品品质控管及金融供应商合作制度,确保每一项产品所挂钩的基础资产都经过我们专业团队的深度了解和评估,并保持持续沟通。

TIPS:盈赫资本提醒您投资理财有风险,拒绝高息诱惑,远离非法集资。

 
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