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发表时间:2019-7-1 21:14

民生银行衡阳分行涉嫌违法放贷、骗保逃责[求助]



天才篮球手 发表在 衡阳视点 华声论坛 http://bbs.voc.com.cn/forum-247-1.html


  实名举报:民生银行衡阳分行窜通倒闭企业违法放贷,

  采取欺诈、胁迫手段,诱骗非关联方为该贷款提供担保,骗保逃责,转嫁非关联人承担重大经济损失——天理难容!

  2019年3月8日,中国民生银行股份有限公司衡阳分行(以下简称民生银行衡阳分行)向蒸湘区法院提出诉讼,起诉借款人刘逸林、万雪樱借款130万元逾期未还,要求承担偿还本金及利息责任。同时起诉了担保人刘汇丰、谢卉、王佩非(本人)、唐梦瑶、李和平、陆细芳承担连带清偿责任。

  2019年5月蒸湘区法院因该诉讼冻结了本人位于衡阳市蒸湘区蒸水大道48号市值约130万元的房产,并进行了诉讼保全。

  该诉讼是民生银行衡阳分行销售经理王帆、客户经理周士超窜通倒闭企业,违法放贷,然后通过欺诈胁迫手段,骗取非关联人担保,转嫁他人承担重大经济责任、谋取非法不当利益而精心策划的骗局。

  事由:

  2012年6月,因本人经营的石鼓区时尚啡客中西餐厅需贷款150万元用于经营周转,由于我父亲与民生银行衡阳分行有业务往来且与该行销售、客服相关人员都比较熟悉,于是委托父亲王雄为我办理这笔贷款业务。

  联保贷款

  当时我父亲民生银行衡阳分行的客户经理陶金告知我父亲,该行现在正推出行业性联保贷款业务,该业务需要自愿组成联合体,向银行申请联合体联保贷款,不需要抵押。陶金同时介绍说:目前该行销售经理王帆、客户经理周士超,正在组织衡阳市雁峰区感叹号前卫餐厅刘逸林、衡阳市外婆桥餐饮文化有限公司李和平申请联保业务,只是2人不能组成联合体,如果你加入就完全符合联保业务相关规定要求,大家都可以顺利贷到所需款项。

  因本人及父亲均不认识刘逸林、李和平,不知对方底细,对参加联保联贷还是有些顾虑,在民生银行客户经理陶金的不断游说下,父亲最终还是同意了参加联合体。办理完相关联保贷款手续后,本人所需的150万元顺利的贷了下来,授信期为一年(2012年7月20日-2013年7月20日)

  2013年7月第一期联保贷款到期后,联合体成员根据需要,再次签订了联合体授信联保贷款合同,为期二年(2013年8月13日——2015年8月13日),这笔联保贷款的续贷是由我取代父亲进入联合体,此次本人的贷款金额仍为150万元。

  联保终止

  截止2015年8月13日,联保贷款到期终止,此前的联保贷款由民生银行组织各自客户进入个人贷款授信,贷新还旧将原贷额归还给了银行,自此联合体自行解散,此后的个人贷款授信由个人独自承担,原联合体成员不再提供联保授信。

  预谋骗保

  在办理联保贷款过程中,由于自己对银行制式合同的繁文条款内容很没耐心及对客服经理周士超的信任,委托其为我的联保贷款所有的文书、合同把关,我只负责签字。故本人的联保贷款的所有相关手续均由民生银行衡阳分行客户经理周士超一手操办,他也从未向我们介绍联保贷款规则、内容、重要禁止条款,连签订的联保贷款合同本人应该持有一份留底也没有给我。由于其服务周到,贷款也从未出现过任何问题,我对他完全没有防患心理,只要他说的我都相信。

  事后证明其是早有预谋、精心策划,有意阻断我对联保贷款合同条款的了解,然后利用本人的信任,为其后来的欺诈、骗取担保行为预埋伏笔。

  欺诈胁迫骗取担保

  2015年9月29日,借款人刘逸林与民生银行签订了期限为一年的个人贷款授信合同之后,周士超便找我去银行帮刘逸林担保签字,明知联保贷款于2015年8月13日已到期终止,本人没有责任和义务为其个人贷款提供担保,却欺骗我说:“联保期内按银行规定是必须要签”。我非常信任他,也没多想,稀里糊涂就签了字。

  2016年11月底,民生银行的周士超、廖叶龙二人专程从衡阳赶到怀化来找我,要求我再次为刘逸林与民生银行签订的为期三年(2016年11月29日-2019年11月30日)的个人贷款的综合授信签担保合同,当时我稍有不解,问周士超说:“我的贷款已如期归还,为何还要为刘逸林担保”,周士超慌称:“现在还是联保的延续,签了第一年,以后必须签。如果不签银行就起诉你承担责任”,恫吓、胁迫我再次签下了担保合同。

  猛然醒悟

  正是上述的这笔贷款逾期未还,导致我遭虚假起诉,于是我要求周士超把我签的担保合同拿给我,想仔细了解担保条款、内容,而周士超却以种种理由搪塞,至今也没有向我提供,这更引起了我的警觉,另正常的担保合同均是由贷款方和担保方协商好自愿签订,而周士超作为银行方为何如此积极的为贷款方寻找他人担保呢?这种越俎代庖的背后意味着什么呢?种种迹象证明这是一次可怕的、有预谋的恶意骗取保证的欺诈行为。

  发现端倪

  最终我在民生银行衡阳分行诉讼本人的起诉材料中,看到了本人签订担保的主合同及担保合同,主合同显示,该笔贷款综合授信合同及小微授信申请表中的贷款主体是衡阳雁峰区感叹号前卫餐厅。(详见2016年11月29日刘逸林与民生银行签订的综合授信合同)

  现经查证该餐厅已于2015年11月4日倒闭关门,而刘逸林的签订的贷款时间却是2016年11月29日,说明当时贷款主体已经不存在!(证明材料见附件一)

  真相大白:违法放贷、骗保逃责

  依据银行贷款相关法规,在信贷受理过程中,应对借款人的贷款主体、资金情况、运营情况、财务情况、贷前调查、实地核查、贷中审查。

  而民生银行衡阳分行客户部经理周士超公然窜通倒闭企业,虚构贷款主体,制作虚假材料违法放贷,然后采取欺诈、胁迫手段,让本人为该笔贷款担保,通过骗保逃责,最后达成其非法谋取不当利益的目的,可谓是精心策划,心思缜密,但该行为已涉嫌违法放贷罪,终须承担法律责任。

  本人免责理由及法律依据

  一、本人担保的主合同因债权方与债务方共同窜通,虚构贷款主体,涉嫌违法放贷行为,主体合同已无效。而在主体合同无效的情况下,导致担保合同无效,担保人依法可以免责。

  法律依据:《担保法司法解释》第8条主合同无效而导致担保合同无效,担保人无过错的,担保人不承担民事责任;

  二、在本人与民生银行衡阳分行签订该担保合同过程中,银行方采取欺诈、胁迫等手段,使保证人在违背真实意思的情况提供保证。

  1、银行客户部经理周士超明知联保贷款于2015年8月13日已到期终止,却采取欺诈、胁迫手段,让本人二度为刘逸林的个人贷款提供担保,且该担保本人只承担风险责任没有任何获益,本人与刘逸林非亲非故、相互都不认识,也无任何经济及业务上的来往,该担保合同的签订,完全违背担保人真实意思。

  2、在签订担保合同时,银行方对合同相关重要条款应有告知、解释的义务,另合同至少一式二份,担保方有权获取一份原始合同存档备查,有意阻断担保方正常获取担保合同条款、内容信息,导致本人至今对主合同双方当事人之间的合同基础和内容完全不知,是有意的欺诈行为。

  3、正常的担保合同均是由贷款方和担保方协商好自愿签订,而作为银行方积极协助贷款方寻求非关联方提供担保,这种越俎代庖的背后暗藏着的是欺诈、骗保、逃责。

  4、贷款逾期,债权方依法应把债务方刘逸林作为第一承责方,对其进行财产冻结,而在本案中,债权方首先冻结本人(担保方)的房产而却对第一责任人的财产未予冻结,实在令人匪夷所思!

  法律依据:

  依据担保法第三十条,保证责任免除。第二款,主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段,使保证人在违背真实意思的情况提供保证的。

  综上所述,本人强烈要求:

  1、民生银行衡阳分行立即撤销对本人的诉讼,解冻被查封的房产并依法进行赔偿。

  2、请求衡阳市银监局对民生银行违法放贷行为严肃查实,依法处理相关责任人。

  3、请求调取2015年9月29日-2016年9月9日,2016年11月29日刘逸林与民生银行签订的综合授信合同和银行发放贷款资料档案。

  投诉人:王佩非

  2019年6月28日

  相关证据材料附件:

  附件一:

  衡阳市雁峰区感叹号前卫餐厅关停情况

  1、2015年11月4日,衡阳市雁峰区感叹号前卫餐厅倒闭关门停业,(证据材料见附件五)感叹号前卫餐厅员工集体投诉雁峰区劳动保障监察大队立案并移交公安立案。

  2、2017年5月24日,衡阳市雁峰区感叹号前卫餐厅,工商登记注销(证据材料见附件六),工商登记信息。

隐身或者不在线 认证用户
中国电力计量专家

回复时间:2019-7-2 06:39
好文好图!谢谢分享!




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隐身或者不在线

回复时间:2019-8-8 10:38
谢谢分享!




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