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发表时间:2021-7-17 10:02

新型黑恶犯罪“套路贷”[分享]



梧桐 发表在 株洲论坛 华声论坛 http://bbs.voc.com.cn/forum-245-1.html


一、“套路贷”的简介
(一)“套路贷”的概念
套路贷,是对以非法占有为目的,假借民间借贷之名,诱使或迫使被害人答订“借贷”或变相“借贷”"抵押”"担保”等相关协议,通过虚增借贷金额恶意制造违约,肆意认定违约,毁匿还款证据等方式形成虚假债权债务,并借助诉讼、仲裁、公证或者采用暴力、威胁以及其他手段非法占有被害人财物的相关违法犯罪活动的概括性称谓。
(二)“套路贷”与高利贷的区别
第一,目的不同,"套路贷”的"借款"是被告人侵吞被害人财产的借口,所以“套路贷”是以“借款”为名行非法占有被害人财物之实。高利贷出借人希望借款人按约定支付高额利息并返还本金,目的是为了获取高额利息。
第二,手段方法不同。(1)虚增数额的名目不同。“套路贷”中虚增数额部分一般是以拍保或类似名目出现。比如答一个十年的房屋租赁合同,租金60万元,对应虚高借条的数额,如果借条数额讨不到,则派人去占被害人的房子,自己住或转相给他人从中获利,高利贷中本金之外的数额往往以利息名义设定。(2)借款人主观认识不同。“套路贷”的借款人(被害人)往往在签订借款合同时被告知如正常还款,虚增数额不需归还,如果不正常还款才要还虚增的数额,被害人主观上认为对虚增部分不必偿还:高利贷的借款人对本金之外的高利息部分需要偿还在答订合同时即明知。(3)出借人对"违约”的态度不同。“套路贷”中的犯罪人员为了达到占有虚增款项的目的,往往采取拒接电话、“失踪”等方式,让被害人在约定期限内无法还款,而不得不“违约”,(实际上这里就是制造违约的情况。比如,瞿某某案,1月借钱,至8月才去讨债,告诉被害人利滚利已经达到90万元:再比如徐某某案,被害人按月还利息5万元,并按放贷人的要求每月打到徐某某卡里,但是,第三个月,徐某某等人要求被害人每月到其处报到,否则就是违约)。高利贷的出借方希望借款人尽早还本付息,而不会故意制造违约。

[本帖最后由 梧桐 于 2021-7-17 10:22 编辑]

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回复时间:2021-7-17 10:06
第三,侵害客休不同。"套路贷”侵害客体多、社会危害大,从诱骗或者强迫被害人签订合同到暴力讨债,虚假诉讼,不仅侵害被害人财产权,人身权,还危害公共秩序,破坏金融管理秩序,其至挑战司法权威,严重妨害司法公正。高利贷主要是破坏金融管理秩序。
第四,法律后果不同。“套路贷”在本质上属于违法犯罪行为,借款本金和利息不受法律保护。(本金是犯罪工具、利息作为违法所得予以没收)。高利贷体现了双方意思自治,借款行为本身及一定幅度内的利息是受法律保护的。根据《最高人民法院关干审理民间供贷案件适用法律若于问题的规定》。借贷双方约定的利率超过年利率36%超过部分的利息约定无效。即高利贷本金及法定利息受法律保护,超过法定的高额利息部分不受法律保护

二、“套路贷”的社会危害
“套路贷”违法犯罪活动隐蔽性强、获利快、收益高且易于复制传播,危害极大,一是侵害人民群众的合法权益,许多受害人一开始贷款金额很小,但在犯罪嫌疑人的“套路”和威逼利诱之下,很快就背负上巨额债务,有的受害人为此倾家荡产,只能卖房还债,其至被逼自杀。二是扰乱正常金融秩序。“套路贷”团伙普遍不具有金融资质,以民间借贷为幌子从事非法放贷活动。表面上按昭国家有关规定,与借款人签订的是年利率24%的借条合同,而实际还款中往往是按照超过2000%收取利息,远远超过法律规定标准,三是衍生出多种刑事犯罪。犯罪嫌疑人为催收债务,一般采取屏骂、恐吓、威胁等软暴力手段,有时还伴有暴力型犯罪行为,涉嫌非法拘禁、敲诈勒索、寻衅滋事等多种违法犯罪。四是影响社会稳定。一些“套路贷”借助网络平台,从线下向线上蔓延,由传统的接触式犯罪转变为新型非接触式犯罪,侵害的群体人数更多、范围更广、社会危害大。

[本帖最后由 梧桐 于 2021-7-17 10:36 编辑]

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回复时间:2021-7-17 10:08
三、警示提醒
按照中央政法工作会议精神和全国扫里除恶专项斗争领导小组会议要求公安部已将从事非法讨债,高利放贷以及"套路贷”的黑恶热力列为公安机关扫黑除恶专项斗争的打击重点,
公安机关提醒广大群众,要提高防范意识,选择具有贷款资质的正规金融机构进行贷款,准确评估个人还款能力,量入为出,理性借贷,不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告,避免落人“套路贷”陷阱,遭受财产损失和不法侵害。

株洲市天元区人民政府金融工作办公室
株洲市天元区打击和处置非法集资工作领导小组办公室

坚决不入“套路贷”欺诈黑恶陷阱。
坚决打击“套路贷”新型黑恶犯罪。


[本帖最后由 梧桐 于 2021-7-17 10:14 编辑]

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回复时间:2021-7-17 11:10
  不要轻信没有资质的非正规公司发布的“无利息、无担保、无抵押”的虚假宣传广告,避免落人“套路贷”陷阱,遭受财产损失和不法侵害。




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灯草打鼓 处世低调 博览网络 开诚相见
隐身或者不在线

回复时间:2021-7-17 11:53
谢谢分享!




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佑天佑地佑人 送福送禄送寿
看经典美图到三晋!



隐身或者不在线 认证用户
中国电力计量专家

回复时间:2021-7-17 18:56
好文好图!谢谢分享!




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知足常乐.文中元帅BLOG

欢迎来华声湖南论坛
隐身或者不在线

回复时间:2021-7-29 13:02
远离套路贷
不要轻信理财,贷款

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